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seguro de decesos

¿Qué es un seguro de decesos? ¿Para que sirve?

Los seguros de decesos, al igual que los seguros de vida, pertenecen al tipo de seguros denominados para personas, es decir cubren los trances que afectan a la existencia, salud o integridad de las personas. Este seguro en concreto se gesta con el fin de hacerse cargo de los gastos funerarios.

¿Qué es un seguro de decesos?

Un seguro de decesos protege económicamente para que la familia pueda afrontar los gastos económicos inherentes que se derivan del entierro o incineración del asegurado. 

Mientras, que el seguro de vida lo que estipula es una indemnización total o a modo de renta a los beneficiarios del seguro en caso de fallecimiento del tomador del mismo.

Es decir, en todo momento, quien paga el seguro suele ser quien se beneficia del mismo (o sus familiares cercanos).

Para que sirve este tipo de seguro

Tener un seguro de decesos evita que la familia tenga que hacerse cargo de los gastos funerarios en caso de fallecimiento. Se trata por lo tanto, en ese sentido de una garantía que cubre los costes generales que genera un entierro.

Se trata, generalmente, de una póliza que incluye a varios integrantes de la familia (hijos y descendientes) y, en muchos casos, más que una póliza se considera una contratación anticipada de la prestación de un servicio funerario.

En algunos seguros de vida se incluye una cláusula que cubre el deceso, del mismo modo que lo cubre un seguro de decesos exclusivo. Para estos casos, antes de contratar es mejor informarse primero sobre si la persona tiene o no seguros de vida o de deceso y conocer qué cubre.

En función de esta información, solicitar información concreta a las distintas aseguradoras hasta encontrar aquel seguro que mejor cubre las circunstancia. Por ejemplo, imagine que quiere hacer un seguro de decesos a una persona de edad avanzada. Para este caso, la aseguradora hará número y, lo más probable es que deba abonar la prima de modo único, es decir, en su totalidad y de una sola vez.

La función de la funeraria en estos casos es ser la intermediaria entre la familia y la empresa donde tenga contratado el seguro de decesos para que, dentro de lo estipulado por ambas partes, el entierro sea conforme a los deseos de la familia que podrá elegir entre varias opciones, incluido el tanatorio.

Así que para las familias el seguro de decesos cubre económicamente todo un proceso funerario hasta cierto importe. Por su lado, la empresa funeraria, le ayudará en el asesoramiento, las gestiones y que la prestación del servicio se además efectivo.

Los seguros de decesos no son los únicos que cubren los gastos del entierro. Existen lo que se llaman las archicofradías, un tipo especial de asociaciones que tienen una función parecida que es la de asegurar a cambio de una cantidad de dinero previa que se lleve a cabo un proceso funerario con todas las garantías.

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¿Qué ocurre si no tengo seguro de decesos?

Si la persona que fallece carecía de seguro de decesos será la familia quien tendrá que asumir todos los gastos que deriven del entierro o cremación y puede ocurrir que la familia no pueda abordarlo llegado el caso.

Tener o no seguro de decesos es una cuestión personal y hay personas que prefieren no pagar anualmente una prima en seguros de este tipo. Antes de decidirse entre tener o no seguro de decesos compare y mire precios. Existen compañías que lo ofrecen a un precio anual en torno a los 24 euros.

Sin embargo, si el fallecido no tenía seguro de decesos y la familia no pudiese hacerse cargo será el organismo público correspondiente quien se haga cargo del cuerpo para depositarlo en una fosa común. Es decir, en ningún caso se abandonará el cuerpo.

¿Cuál es la diferencia entre una compañía aseguradora de decesos y una empresa funeraria?

La aseguradora está garantizando la cobertura de un servicio y el servicio lo tiene que prestar una funeraria. Y la familia es quien decide qué funeraria prestará el servicio.

Legalmente en España hay libre elección, aunque lo habitual es que las aseguradoras tengan sus propios proveedores porque les dan garantía de calidad, de tarifas, etc. Pero la familia tiene derecho a elegir en todo momento la funeraria y el tanatorio.

Por lo tanto, la diferencia reside en que el seguro asegura al 100% el importe del servicio contratado mientras que la empresa funeraria (pese a que cada vez más se brinda un servicio de pre contratación) no asegura el servicio al 100% (Ya que la funeraria puede quebrar).

¿Podría una funeraria ayudarnos aunque tengamos seguro contratado?

Por supuesto. Pasa continuamente, porque la familia tiene muchas dudas.

A veces los médicos cuando prevén el fallecimiento próximo de un familiar y se comunica es el momento de informarse. Para ello puede llamar a cualquier funeraria para informarse. Lo que suele ocurrir es que aunque se tenga póliza de seguros con una empresa determinada, llegado el momento del fallecimiento no se sepa que se ha de hacer.

Es importante saber que hay seguros que tienen asistencia física y seguros que no. Es decir, algunos seguros tienen a un agente que se desplaza donde está la familia o le informan telefónicamente y hay otros seguros que se limitan al abono de la prestación y nada más.

La empresa funeraria nos explicará todo el proceso. Desde que hay que ponerse en contacto con la compañía de seguros que nos asignará una funeraria o a la inversa, elegir la funeraria y será la funeraria quien se encargue de hacer el trámite con la aseguradora.

La primera pregunta que realiza una funeraria cuando alguien se pone en contacto con ella es: “¿tiene usted seguro de decesos?”. Si lo tenemos, la funeraria puede contactar con la compañía aseguradora, solicitar su autorización y hacer todos los trámites.

Las familias, aunque tengan seguro, suelen llamar a un tanatorio y piden información que siempre se les facilita. No hace falta que contrate los servicios concretos de esa empresa. Se trata de asesorar y contar todo lo que la gente quiere saber. Se puede elegir tanatorio. Y todas las aseguradoras trabajan con todos los tanatorios. Elige el asegurado.

¿Necesitas un presupuesto funerario?

¿Qué alternativas existen si una compañía no le permite tener un seguro de decesos por su avanzada edad?

En ese caso se hablará de un seguro de “prima única”.

En vez de realizar el pago periódicamente cada año, supone el desembolso en una sola vez de la totalidad de la cuantía asegurada de forma anticipada, en el momento de la contratación.

No tendrá que realizar pagos sucesivos puesto que lo dejas satisfecho ya en su totalidad (salvo que decidas hacer algún cambio de cobertura que suponga una diferencia económica).

Podría pensar que el seguro de prima única será más barato que pagar un montante cada año. Sin embargo, esto no es del todo cierto ya que el montante de este seguro de prima única generalmente será similar que si se hubiera pagado periódicamente o incluso más caro.

Por lo tanto, si pretende hacer un seguro de prima única por que es más barato que sepa que no es cierto.

Seguro de decesos en España

En España el 60% de la población posee un seguro de decesos, aunque las cifras pueden variar enormemente según la zona geográfica. Existen grandes empresas aseguradoras como Ocaso, Santa Lucía o Mapfre, y otras importantes especializadas en el sector.

Esto se debe al arraigo de este tipo de seguros en la sociedad española ya que por regla general se suele heredar de padres a hijos. No obstante, cada día es menos común este tipo de seguro puesto que es mucho más económico contactar directamente con una funeraria en caso de fallecimiento.

Existen numerosos estudios que corroboran que con un seguro de decesos puede llegar a pagar más del doble de lo que le costaría pagar un entierro en el momento directamente con la funeraria en el momento del fallecimiento.

¿Qué son las archicofradías?

Las llamadas archicofradías no son aseguradoras. Sin embargo, el funcionamiento de estas suele ser similar (a cambio del pago de una cuota, en el momento de fallecimiento estas archicofradías se harán cargo de los costes del entierro).

Es decir, son un tipo de asociaciones que hacen una función parecida ya que subvencionan ese entierro. También suelen darle una ayuda a la familia del fallecido y, en ocasiones, se tiene derecho a nicho.

No obstante, se debe de tener en cuenta que no son una aseguradora y que el pago de la cuota no asegura al 100% que estas archicofradías paguen el entierro o incineración.

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